신용등급이란 무엇인가?

신용등급에 대하여

 

앞으로 자본주의 사회에서의 신용에 대하여 몇 가지 포스팅을 할 예정입니다. 우선 기본적으로 신용등급에 대해서 알고 계시면 좋습니다.

 

자금을 융통하기 위하여 돈을 빌릴 때 또는 기타 다른 금융 활동에 있어서도 자신의 이 신용등급이 조회가 됩니다. 오늘은 이 신용등급에 대하여 포스팅해 보도록 하겠습니다.

 

신용등급이란?

대한민국 국민이라면 대게 신용을 점수화해 등급을 매긴 성적표를 가지고 있습니다. 이 성적표를 금융 거래에서 판단기준으로 활용하곤 합니다. 이 성적표를 바로 '신용등급'이라고 부르고 있습니다. 신용등급이란 각종 신용정보를 종합하여 개인의 신용도를 숫자로 나타낸 것이라고 이해하면 됩니다.

 

이 신용등급을 통해 금융권에서 돈을 빌릴 때 가능 여부나 금액, 이자율 등이 결정됩니다. 또한 집이나 자동차를 구매할 때 등에도 활용되고 있습니다. 신용등급은 1등급에서 10등급으로 나뉩니다. 1~3등급은 고신용자로 분류되고, 4~6등급은 일반신용자, 7~10등급은 저신용자로 분류되고 있습니다.

 

저신용자의 경우 금융권에서 돈을 빌리는 것이 불가능한 경우도 있고 정수기 등의 렌털 서비스도 이용하지 못하는 경우가 있습니다. 심지어는 휴대폰 할부 구매도 어려울 수 있습니다.

 

신용등급은 누가 정하는가

그렇다면 이 신용등급은 누가 결정하는 걸까요? 신용등급은 일반적으로 금융위원회로부터 허가를 받은 개인신용평가기관들이 결정한다고 합니다. 개인신용평가기관은 은행 등의 금융기관과 통신사, 백화점 등의 비금융기관 또 국세나 지방세 등 공공기관이 제공하는 개인의 신용거래 내역 및 관련 정보를 토대로 신용등급을 결정합니다.

 

일반적으로 내 신용등급은 이런 평가사에서 정하고 있습니다. 그럼 신용등급은 어떻게 결정되는 걸까요? 구체적인 평가기준은 신용평가기관마다 다 다르겠지만 일반적으로는 부채수준 35%, 연체정보 25%, 신용형태 25%, 거래기관 15% 등으로 구성되어 있습니다.

 

부채수준을 통해 소득에 비해 부채가 지나치게 많지는 않은지 평가하고 금융권에서 돈을 빌린 내역, 핸드폰 요금 등의 연체 정보를 통해 신용을 기반으로 한 모든 거래를 평가합니다. 또한 1 금융권이 아닌 2 금융권을 얼마나 많이 이용했는지 신용형태를 파악하고 거래기간에서는 단기간의 집중 연체 여부 등을 평가해 신용등급을 결정하고 있습니다.

 

이 정보를 토대로 앞으로 1년 이내 90일 이상 연체가 발생할 것인지 그 가능성을 1,000점 만점을 기준으로 등급을 매긴 것이 바로 '신용등급'입니다. 물론 신용평가기관에서 신용등급을 정하기는 하지만 은행 등에서는 자체적인 정보와 노하우를 추가로 활용하여 신용등급을 관리하고 있다고 합니다.

 

내 등급은 몇 등급일까?

지금까지 신용등급이란 무엇인지, 누가 내 신용등급을 결정하는지, 어떤 기준으로 정하는지를 살펴보았습니다. 그렇다면 내 신용등급은 과연 몇 등급이나 될까요? 예전에는 신용등급을 조회하기만 해도 신용등급이 떨어진다고 해서 신용조회를 꺼리는 경우가 많았습니다. 하지만 이제는 신용등급을 조회한다고 신용등급이 떨어지지는 않는다고 합니다. 다만 신용조회가 실제 금융거래로 이어질 때는 신용등급에 영향을 미칠 수도 있다고 합니다.

 

신용등급을 잘 관리하기 위해서는 주기적으로 신용등급을 확인해 보는 것이 좋습니다. 자신의 신용등급을 조회하기 위해서는 신용회복위원회 등의 홈페이지를 통해 신용등급을 조회하면 된다고 합니다. 4개월에 한 번씩, 1년에 3번까지는 무료로 조회가 가능하다고 합니다. 기준이 언제 바뀔지는 모르니 한 번쯤 확인해 보시고 무료로 신용등급을 조회해 보시기 바라겠습니다.

 

이렇게 지금까지 신용등급에 대해 알아봤습니다. 과거에는 단순히 신용등급을 조회하는 것만으로도 신용등급에 영향을 받아 마음대로 신용조회를 할 수 없었습니다. 이제는 단순히 조회를 하는 것만으로는 신용등급에 아무런 영향을 받지 않는다고 합니다. 이렇게 신용등급 제도가 앞으로도 어떻게 변할지는 아무도 모릅니다.

 

항상 관심을 가질 수는 없겠지만 자신의 신용등급을 위해서는 1년에 한 번이라도 주기적으로 신용등급을 조회해 보는 것은 어떨까요? 긴 글 읽어주셔서 감사합니다. 다음에는 더욱 유용한 정보로 뵙도록 하겠습니다. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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