기준금리란 무엇인가? 인상 인하 시의 효과

기준금리에 대해서

 

오늘은 기준금리에 대해 알아볼까 합니다. 최근 한국은행에서 기준금리를 동결할 것이라는 전망이 나오고 있습니다. 경제 뉴스나 기사를 보면 항상 이 금리 이야기가 등장합니다.

 

기준금리란 무엇인지, 기준금리가 우리에게 어떤 영향을 미치는지에 대해서 포스팅해 보도록 하겠습니다. 

 

기준금리란?

일단 기준금리의 큰 그림은 이렇습니다. 한국은행의 최고 결정기구인 금융통화위원회에서 매달 회의를 통해서 결정하는 금리라고 보시면 됩니다. 무슨 뜻인지 이해하실 수 있나요? 저 역시 이 설명만으로는 기준금리가 무엇인지 알 수 없습니다.

 

이해하기 쉽게 기준금리의 정의를 다시 내려보도록 하겠습니다. 기준금리란 '각 나라의 중앙은행에서 시중에 유통되고 있는 돈의 양을 결정하기 위해 결정하는 금리'라고 할 수 있습니다. 이 기준금리는 현재 우리나라의 중앙은행인 '한국은행'에서 결정하고 있습니다. 한국은행에 있는 금융통화위원회라는 기구에서 매월 1~2회 정도의 회의를 거쳐 한 달에 한 번씩 기준금리를 정해 발표하고 있습니다.

 

이렇게 결정된 기준금리는 모든 금리의 기준이 됩니다. 금리의 기준이 되는 기준금리라고 하는 것은 특정한 금리에 대해서 기준이 되는 금리를 뜻합니다. 즉 모든 금리의 기준이 되는 금리로 금융기관 간의 거래에는 주로 CD금리, 은행의 가계대출 금리로는 주로 코픽스금리로 나뉘어서 활용되고 있습니다.

 

금리가 인상되면?

기준금리는 모든 금리의 기준이 된다고 말씀드렸습니다. 정확히 어떤 금리의 기준이 되는 걸까요? 기준금리는 한국은행이 시중은행에 돈을 빌려줄 때 부과하는 금리입니다. 한국은행에서 높은 금리로 돈을 빌려주면 시중은행은 이익을 남기기 위해 더 높은 금리로 가계나 기업에 돈을 빌려줍니다. 한국은행에서 낮은 금리로 돈을 빌려주면 반대가 되는 것입니다.

 

그러면 기준금리가 인상되면 어떤 현상이 나타날까요? 일반적으로는 기준금리가 인상되면 시중은행의 예금금리나 대출금리도 함께 인상됩니다. 대출금리가 오르면 가계와 기업은 은행에서 돈을 덜 빌리게 됩니다. 대출금리가 높아지면 은행에 내야 하는 이자가 더 많아지게 되기 때문입니다. 이자부담에 대출이 줄어들면 시중에 유통되는 돈의 양이 줄어들고 상대적으로 경기가 위축되기 시작합니다. 경기가 나빠지면 기업은 투자를 줄이고 가계는 소비를 줄이기 시작합니다. 그러면 당연히 경기가 점점 더 안 좋아진다고 볼 수 있습니다.

 

물론 안 좋은 영향만 있는 것은 아닙니다. 낮은 금리로 인해 시중에 유통되는 돈이 많아지면 주식이나 부동산 가격이 올라 거품이 낄 수 있습니다. 이때 기준금리를 인상하면 대출에 대한 이자부담이 늘어 대출로 주식이나 부동산에 투자한 돈을 다시 거두어들이는 효과도 있습니다.

 

금리가 인하되면?

그러면 반대로 기준금리가 인하되면 어떤 현상이 나타날까요? 기준금리가 인하되면 예금금리와 대출금리 역시 낮아집니다. 금리가 낮아지면 이자부담이 줄어들기 때문에 대출이 늘어나 시중에 유통되는 돈의 양이 많아집니다. 그러면 경기가 활발해져 기업은 투자를 늘리고 가계는 소비를 늘리게 됩니다.

 

이렇게만 보면 기준금리를 마냥 내리는 것이 좋다고 생각할 수 있습니다. 그런데 이렇게 시중에 돈의 양이 많아지게 되면 물가가 상승하거나 부동산이나 주식 가격에 거품이 낄 수 있습니다. 무조건 좋기만 한 경우는 없으니 기준금리를 결정할 때 신중하게 결정이 되어야 할 것입니다.

 

지금까지 기준금리란 무엇인지, 기준금리가 인상될 때와 인하될 때 어떤 현상들이 나타날 수 있는지에 대해 알아보았습니다. 물론 이렇게 기준금리만으로 경기를 조절하기는 불가능합니다. 시장에 영향을 미치는 것은 기준금리 말고도 무수히 많기 때문입니다.

 

또 한국은행의 기준금리에 선행해서 영향을 미치는 것으로는 미국의 기준금리가 있습니다. 미국의 기준금리 변동은 한국 경제에도 영향을 미치며, 또 당연히 외환 시장 등에도 영향을 미치게 됩니다. 한국은행의 기준금리 결정에는 이토록 다양한 요인이 영향을 주게 되지만 전문가가 될 사람이 아니라면 기준금리를 이 정도만 이해해도 충분할 거라 생각합니다.

 

만약 더 깊이 알고 싶으시다면 따로 공부를 조금 더 해보시기 바라겠습니다. 오늘 포스팅은 여기서 마치도록 하겠습니다. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다. 다음에는 더욱 유용한 정보를 가지고 오도록 하겠습니다. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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